L’essentiel en 30 secondes Le FICP — Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers — est un registre géré par la Banque de France qui recense les personnes ayant rencontré des difficultés à rembourser leurs crédits. Être inscrit au FICP ne signifie pas que tout est bloqué : selon votre profil, des solutions … Read more
Ce qu’il faut savoir avant de renégocier Renégocier votre prêt immobilier est pertinent dès que l’écart entre votre TAEG actuel et les taux du marché dépasse 0,7 à 1 point, et que votre capital restant dû est encore suffisamment élevé pour que l’économie générée couvre les frais. La règle des « 0,5 point d’écart » que vous … Read more
L’essentiel en 30 secondes Déposer un dossier à la Banque de France, c’est saisir la commission de surendettement — une procédure gratuite, encadrée par l’État, qui permet de geler vos dettes et de trouver une solution quand vous ne pouvez plus faire face. Vous le faites directement en ligne, par courrier ou en vous rendant … Read more
L’essentiel en 30 secondes L’ACPR — Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution — est le gendarme officiel des banques et des assurances en France. C’est elle qui vérifie que les organismes de crédit respectent les règles, protègent leurs clients et restent financièrement solides. Si un acteur du rachat de crédit vous inspire de la … Read more
L’essentiel en 30 secondes Le taux crédit consommation actuel se situe entre 3,5% et 21% de TAEG selon votre profil, le montant emprunté et la durée. Pas de chiffre unique : le taux que vous obtiendrez dépend de votre situation personnelle, et la seule façon de savoir le vôtre, c’est de comparer plusieurs offres en … Read more
Votre situation en clair Vous voulez baisser vos mensualités de crédit ? Il existe plusieurs leviers concrets, et le bon dépend de votre profil, du type de crédit et de votre situation actuelle. Le plus connu — le rachat de crédit — n’est pas toujours la première réponse. Parfois, deux coups de téléphone suffisent. Voici … Read more
L’essentiel en 30 secondes Un rachat de crédit prend en moyenne 3 à 8 semaines du premier contact au déblocage des fonds. Mais la simulation initiale, elle, prend 2 minutes — et vous avez une réponse de principe sous 24 à 72 heures. Ce qui rallonge vraiment le délai, c’est la constitution du dossier, pas … Read more
L’essentiel en 30 secondes Vous voulez savoir si vous êtes fiché FICP ? La réponse est simple : seule la Banque de France peut vous le dire, gratuitement et en quelques jours. Vous avez un droit d’accès à ces informations à tout moment — c’est votre droit légal. Et contrairement à ce qu’on entend parfois, … Read more
L’essentiel en 30 secondes Le TAEG — Taux Annuel Effectif Global — est le seul indicateur qui compte vraiment pour comparer deux offres de crédit. Il intègre tout : les intérêts, les frais de dossier, l’assurance emprunteur, les frais de garantie. Pas juste le taux d’intérêt affiché en gros dans la publicité. Si vous comparez … Read more
L’essentiel en 30 secondes La meilleure assurance emprunteur, c’est celle qui combine la meilleure couverture pour votre profil de santé au prix le plus bas — et ce n’est presque jamais celle que votre banque vous propose au moment de signer. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez en changer à tout moment, sans frais … Read more