Rachat de crédit Floa Bank — Conditions, profils privilégiés et comparaison avec les spécialistes conso digitaux

Qui est Floa Bank ?

Floa Bank a une histoire unique sur le marché français du crédit. Créée en 2001 sous le nom de Banque Casino, elle était initialement détenue à 50/50 par le groupe Casino (distribution) et le Crédit Mutuel pour proposer des solutions de crédit aux clients des magasins Casino. En 2020-2021, l’entreprise opère un rebranding majeur en devenant Floa Bank et en se repositionnant comme fintech moderne du crédit conso et du paiement fractionné. En 2022, BNP Paribas Personal Finance rachète 100% de Floa Bank, l’intégrant dans son écosystème de crédit aux particuliers.

Sœur de Cetelem dans le groupe BNP Paribas

Depuis 2022, Floa Bank appartient au même groupe que Cetelem : BNP Paribas Personal Finance, branche crédit aux particuliers du groupe BNP. Cette structure de groupe a une conséquence pratique importante :

• ✓BNP Paribas — Banque universelle, capte les rachats immo et les patrimoines
• ✓Cetelem — Spécialiste conso historique, marque institutionnelle (1953)
• ✓Floa Bank — Spécialiste conso digital moderne, marque fintech (2020-2021)

Le groupe BNP possède désormais deux marques distinctes du crédit conso, avec des positionnements différents : Cetelem pour les profils traditionnels rassurés par une marque historique, Floa pour les profils digital-natives qui privilégient la rapidité et l’expérience en ligne. Cette dualité est unique parmi les grands acteurs français du crédit conso.

Spécialisation : rachat conso + paiement fractionné BNPL

Floa Bank est 100% dédiée au crédit aux particuliers :

• ✓Prêts personnels (auto, moto, travaux, projets divers)
• ✓Rachat de crédit conso (regroupement jusqu’à 50 000€)
• ✓Paiement fractionné (BNPL — Buy Now Pay Later) — 3x/4x/10x avec ou sans frais, intégré chez de nombreux marchands e-commerce (cœur d’activité actuelle)
• ✓Carte de paiement Floa — Carte bancaire avec fonctionnalités de fractionnement
• ✓Compte de paiement — Pour la gestion des opérations Floa

Spécificité Floa : pas de crédit renouvelable type carte 4 étoiles

Contrairement à Cofidis (carte 4 étoiles à 19,80%) ou Cetelem (carte Aurore à 19,80%), Floa Bank ne propose pas de crédit renouvelable revolving permanent. Son approche est plus moderne : paiements fractionnés ponctuels à durée déterminée (3x, 4x, 10x) avec ou sans frais selon les marchands partenaires. C’est intellectuellement plus sain pour le consommateur car chaque opération a une date de fin claire, sans piège du revolving permanent.

Processus 100% digital pure-player

Floa Bank n’a aucune agence physique. La totalité du processus se fait en ligne : pré-demande, dépôt de pièces, signature électronique, suivi du dossier via application mobile. Service client par chat, e-mail et téléphone (mais pas en face-à-face). Décisions sous 3-5 jours typiquement, parmi les plus rapides du marché français du crédit conso. Application mobile moderne avec gestion en temps réel.

Les spécificités du rachat de crédit Floa Bank

Floa Bank a une offre spécialisée avec des caractéristiques uniques qui la distinguent des spécialistes conso historiques (Cetelem, Cofidis).

Floa fait du rachat conso, pas du rachat immo

Comme tous les spécialistes pure-players du conso :

• ✓Regroupement de crédits conso (prêt personnel, auto, travaux, paiements fractionnés)
• ✓Montant maximum : 50 000€ (plafond plus bas que Cofidis/Cetelem à 75 000€)
• ✓Durée maximum : 10 ans (plafond plus bas que Cofidis/Cetelem à 12 ans)
• ✓Pas de garantie immobilière requise
• ✓Accessible aux locataires comme aux propriétaires (sans mobilisation du bien)

Si vous avez un prêt immobilier en cours ou un capital à racheter supérieur à 50 000€, Floa Bank n’est pas le bon interlocuteur. Vous serez redirigé vers BNP Paribas (maison-mère pour immo) ou Cetelem (sœur pour conso jusqu’à 75 000€).

🆕 Innovation : intégration des paiements fractionnés Floa dans le rachat

C’est la spécificité unique de Floa Bank. Si vous avez plusieurs paiements fractionnés Floa en cours (3x/4x chez Cdiscount, Amazon, etc.), vous pouvez les inclure dans votre rachat conso. C’est intéressant car ces fractionnements multiples peuvent peser sur votre capacité d’emprunt même s’ils ont des durées courtes. L’inclusion dans un rachat unique simplifie votre gestion mensuelle. Demandez explicitement l’inventaire de vos fractionnements Floa en cours lors de la demande.

Politique d’acceptation : plus stricte que Cofidis, comparable à Cetelem

Floa se positionne sur les profils CDI stables :

• ✓CDI 24+ mois avec revenus minimums ~2 200€/mois (plus strict que Cofidis qui accepte dès 1 800€)
• ✓Comptes propres requis (pas de découverts répétés)
• ✓Refus systématique des FICP actifs, indépendants < 2 ans, CDD/intérim courts
• ✓Plus ouvert sur les jeunes profils digital-natives que Cetelem (image plus traditionnelle)

Cumul possible avec une trésorerie supplémentaire

Comme dans la plupart des rachats conso, Floa Bank accepte d’inclure une trésorerie supplémentaire dans l’opération (jusqu’à environ 15% du capital racheté). Utile pour financer un projet sans souscrire un crédit conso séparé. Le taux applicable est celui du rachat global.

Pas de revolving permanent type carte 4 étoiles / Aurore

Contrairement à Cofidis (carte 4 étoiles 19,80%) et Cetelem (carte Aurore 19,80%), Floa ne propose pas de crédit renouvelable permanent. Son seul produit « carte » est la carte de paiement Floa avec fonctionnalité de fractionnement à durée déterminée. C’est intellectuellement plus sain et évite les pièges du revolving long terme. Avantage notable pour les emprunteurs : pas de risque d’accumulation de revolving comme chez les concurrents historiques.

Fourchettes de TAEG observées chez Floa Bank

Synthèse des taux constatés chez Floa Bank pour les principaux profils. Floa est compétitif sur les CDI cadres urbains, légèrement moins agressif que Younited Credit sur les top profils.

Fourchettes observées sur les 12 derniers mois. Les conditions exactes dépendent de votre profil, de votre historique BNPL avec Floa et de la nature des crédits à regrouper. Notre simulateur compare Floa avec d’autres acteurs.

Les documents à préparer pour Floa Bank

Floa Bank est l’un des spécialistes conso les plus rapides du marché grâce à son processus 100% digital. Préparez un dossier complet et numérique pour bénéficier d’une décision sous 3-5 jours.

Documents standard pour tous les profils

• ✓3 derniers bulletins de salaire (téléchargeables en PDF)
• ✓Contrat de travail ou attestation employeur récente
• ✓2 derniers avis d’imposition
• ✓Relevés bancaires sur 3 mois (tous comptes courants)
• ✓Tableaux d’amortissement de tous les crédits à racheter
• ✓Pièce d’identité en cours de validité
• ✓Justificatif de domicile récent (-3 mois)

Si vous utilisez les paiements fractionnés Floa

• ✓Inventaire de vos fractionnements Floa en cours (visible dans votre espace client Floa)
• ✓Demandez explicitement l’inclusion des fractionnés Floa dans votre rachat
• ✓Si carte Floa : relevé de carte

Spécifiques indépendants

• ✓Kbis ou extrait CMA/RCS selon votre statut
• ✓3 derniers bilans comptables certifiés (Floa demande 3 ans, plus strict que Cofidis qui demande 2)
• ✓3 dernières liasses fiscales (2031 BIC ou 2035 BNC)
• ✓Relevés de compte professionnel sur 6 mois

Si vous êtes client groupe BNP

• ✓Mentionnez explicitement votre ancienneté BNP et vos produits BNP détenus
• ✓L’historique groupe est valorisé chez Floa depuis 2022
• ✓Grille « client groupe BNP » peut être déclenchée

💡 Conseil de pro : Floa Bank est la plus exigeante en matière d’organisation digitale du dossier. Préparez tous vos documents au format PDF de qualité, scannés en haute résolution, nommés clairement. L’application mobile Floa permet de tout uploader en quelques minutes. Cette préparation accélère le traitement à 2-3 jours au lieu de 5-7. La signature électronique est utilisée pour 100% des dossiers — aucun déplacement nécessaire.

Les avantages et les limites de Floa Bank pour un rachat de crédit

Vue d’ensemble équilibrée des forces et faiblesses de Floa Bank sur le segment du rachat conso digital.

✅ Les vrais atouts de Floa Bank

• ✓Processus 100% digital pure-player — Aucune agence, tout en ligne, application mobile moderne. Idéal pour les digital-natives qui veulent autonomie et rapidité.
• ✓Décisions très rapides — 3-5 jours pour la décision, parmi les plus rapides du marché français du crédit conso. Plus rapide que Cetelem (7-10 jours) et Cofidis (5-10 jours).
• ✓Intégration des paiements fractionnés Floa — Spécificité unique : possibilité d’inclure vos BNPL Floa en cours dans le rachat, simplifie la gestion.
• ✓Pas de revolving permanent — Contrairement à Cofidis et Cetelem (cartes à 19,80%), Floa ne propose pas de crédit renouvelable permanent. Plus sain pour le consommateur.
• ✓Adossement à BNP Paribas depuis 2022 — Solidité financière garantie, accès à l’écosystème groupe (historique BNP valorisé).
• ✓Image fintech moderne — Plus jeune et plus tech que Cetelem/Cofidis, attire les profils digital-natives qui se sentent peu représentés par les marques historiques.

⚠️ Les limites à connaître

• ✓Pas de rachat immobilier — Floa fait du conso uniquement (max 50 000€, durée 10 ans). Plafond plus bas que Cofidis/Cetelem (75 000€).
• ✓Plus stricte que Cofidis sur les profils modestes — Revenus min 2 200€/mois typiquement (Cofidis accepte dès 1 800€). CDD/intérim quasi-systématiquement refusés.
• ✓Pas d’agence physique — Si vous voulez un interlocuteur en agence ou en face-à-face, Floa n’est pas le bon choix. Tout passe par le digital et le téléphone.
• ✓Indépendants : 3 ans de bilans requis — Plus strict que Cofidis (2 ans) ou Cetelem (2 ans). Profils indépendants débutants exclus.
• ✓Marque moins connue grand public — Floa Bank reste moins notoire que Cetelem ou Cofidis, ce qui peut être rassurant ou pas selon votre profil.
• ✓Pas le moins cher en absolu sur les top profils — Sur les CDI cadres premium, Younited Credit peut être légèrement plus agressif que Floa.

Verdict synthétique

Floa Bank est un excellent choix si vous êtes : CDI cadre urbain 28-45 ans, digital-native qui veut un processus 100% en ligne, utilisateur régulier de paiement fractionné Floa, client groupe BNP, ou si vous voulez éviter les marques historiques avec leurs cartes revolving (4 étoiles, Aurore). Moins pertinent si vous êtes : profil modeste (Cofidis plus accessible), CDD/intérim (Cofidis plus ouvert), indépendant débutant (< 3 ans de bilans), senior > 70 ans, propriétaire avec part immo > 60% (redirection BNP), ou si vous voulez un montant supérieur à 50 000€ (Cofidis/Cetelem jusqu’à 75 000€).

5 stratégies pour optimiser votre demande chez Floa Bank

1. Vérifiez que le rachat conso est votre meilleure option

Si vous êtes propriétaire avec prêt immo en cours, le rachat conso pur chez Floa n’est probablement pas optimal. Un rachat mixte (60%+ immo) chez BNP Paribas (maison-mère Floa), Crédit Mutuel ou Caisse d’Épargne vous donnerait un taux 2-3 points plus bas (4-5% au lieu de 6-8%). Réservez Floa aux cas où vous ne mobilisez pas votre bien immobilier (locataire, propriétaire qui veut garder son bien intact, montant à racheter < 50 000€).

2. Si vous utilisez des paiements fractionnés Floa, intégrez-les dans le rachat

C’est la stratégie spécifique Floa. Si vous avez plusieurs BNPL Floa en cours (3x/4x chez Cdiscount, Amazon, etc.), demandez explicitement leur inclusion dans le rachat. Avantages : (1) simplification de votre gestion mensuelle, (2) prise en compte de votre historique BNPL bien remboursé pour améliorer vos conditions, (3) limitation du nombre de prélèvements automatiques. Cette intégration native est l’avantage différenciant principal de Floa par rapport à ses concurrents.

3. Comparez systématiquement Floa avec Cetelem (sœur dans BNP), Cofidis et Younited

Sur le segment du rachat conso pur, Floa n’est pas seul. Sollicitez les 4 acteurs en parallèle :

• ✓Cetelem — Sœur Floa dans BNP, marque historique, jusqu’à 75 000€
• ✓Cofidis — Filiale Crédit Mutuel, politique acceptation la plus souple
• ✓Younited Credit — Autre fintech française pure-player, souvent moins cher sur top profils
• ✓Sofinco — Filiale Crédit Agricole, comparable

L’écart entre les 4 acteurs peut atteindre 0,5-0,8 point de TAEG sur un même profil.

4. Si client groupe BNP, mentionnez-le explicitement

Si vous êtes client BNP Paribas (banque universelle) ou Cetelem (sœur Floa dans BNP), votre historique groupe est valorisé chez Floa depuis 2022. La grille « client groupe BNP » peut donner accès à des conditions préférentielles : 0,2-0,4 point de TAEG en moins, décotes sur les frais de dossier. Présentez explicitement vos comptes du groupe dans votre demande.

5. Présentez un dossier numérique impeccable pour gagner 2-3 jours

Floa Bank est la plus exigeante en organisation digitale. Un dossier PDF haute qualité bien organisé, uploadé via l’app mobile Floa, peut être traité en 2-3 jours. Nommez vos fichiers clairement, scannez en haute résolution, et utilisez l’app mobile pour le suivi en temps réel. La signature électronique est disponible pour 100% des dossiers, ce qui permet de finaliser sans déplacement.

Astuces concrètes pour baisser vos mensualités avec un rachat Floa

6 leviers actionnables pour optimiser votre opération de rachat conso chez Floa Bank ou ailleurs.

1. Activez systématiquement la délégation d’assurance (loi Lemoine)

L’assurance emprunteur représente 30 à 40% du coût total d’un crédit conso. Floa Bank propose son contrat groupe, qui n’est pas le plus compétitif. Un contrat délégué externe peut être 2 à 3 fois moins cher à garanties équivalentes. Sur 30 000€ sur 8 ans, l’économie totale atteint facilement 1 500-2 500€ sur la durée du crédit.

2. Intégrez tous vos paiements fractionnés Floa dans le rachat

Le levier le plus spécifique à Floa Bank. Plutôt que de gérer 5-10 fractionnements Floa séparés (3x/4x chez différents marchands) qui pèsent sur votre charge mensuelle même brève, intégrez-les tous dans un rachat unique à taux préférentiel. Vous remplacez plusieurs petites mensualités courtes par une seule mensualité globale plus modeste sur 8-10 ans. Simplification + lissage budgétaire.

3. Comparez Floa avec Cetelem, Cofidis et Younited en parallèle

Sur le segment conso pur, l’écart de TAEG entre les 4 principaux spécialistes peut atteindre 0,5-0,8 point sur un même profil. Sur 30 000€ sur 8 ans, cet écart représente 15-25€/mois, soit 1 500-2 500€ d’économie totale. Cette comparaison parallèle structurée des 4 acteurs spécialistes conso est essentielle.

4. Si vous êtes propriétaire avec part immo > 60%, basculez en rachat immo ailleurs

Floa ne fait pas d’immo, mais si vous avez un prêt immobilier en cours, un rachat mixte ailleurs sera bien plus rentable que rester sur du conso pur. TAEG immo 4-5% vs conso 6-8% : sur 100 000€ regroupés, l’écart représente ~200-300€/mois. Sollicitez en parallèle BNP Paribas (maison-mère Floa, fait l’immo), Caisse d’Épargne ou Crédit Mutuel.

5. Allonger la durée jusqu’à 10 ans — avec lucidité

Floa accepte jusqu’à 10 ans en rachat conso (vs 12 ans chez Cofidis/Cetelem). Sur 30 000€ à 6,50%, passer de 7 à 10 ans fait baisser la mensualité de 446€ à 341€/mois (-105€), mais augmente le coût des intérêts de 7 470€ à 10 920€ (+3 450€). Levier limité chez Floa par rapport à ses concurrents qui acceptent 12 ans, à utiliser intelligemment.

6. Mentionnez votre client BNP / Cetelem si applicable

Si vous êtes client groupe BNP (BNP Paribas ou Cetelem) avec ancienneté significative, mentionnez-le explicitement dans votre demande Floa. La grille « client groupe BNP » peut donner accès à 0,2-0,4 point de TAEG en moins et 30-50% de décote sur les frais de dossier. Sur 30 000€, c’est 100-300€ d’économie immédiate.

Exemple chiffré : un cas concret de jeune cadre urbain à Bordeaux

Cas anonymisé, transmis par un courtier partenaire.

Profil : Léa P., 33 ans, célibataire sans enfant. Cheffe de projet digital en CDI depuis 6 ans dans une agence de communication bordelaise (2 980€ net/mois). Locataire d’un T2 dans le centre de Bordeaux depuis 4 ans. Cliente Floa Bank depuis 3 ans via la carte Floa et plusieurs paiements fractionnés réguliers (3x/4x chez Cdiscount, Amazon, Asos, FNAC). Bonne tenue de comptes, jamais de découvert. Profil digital-native typique.

Situation avant rachat :

• Crédit auto (Cetelem) : 280€/mois (capital restant 11 200€, taux 5,80%)
• Crédit travaux appartement loué : 180€/mois (capital restant 7 200€, taux 6,90%)
• Crédit voyage Asie/Amériques : 220€/mois (capital restant 6 200€, taux 7,20%)
• Crédit équipement maison (canapé + électroménager) : 145€/mois (capital restant 3 800€, taux 7,40%)
• 5 paiements fractionnés Floa en cours : 6x Apple iPhone 15 = 95€/mois (restant 380€), 4x Asos = 60€/mois (restant 180€), 3x FNAC livres = 45€/mois (restant 135€), 4x Cdiscount = 80€/mois (restant 240€), 4x Amazon = 75€/mois (restant 225€)
• Sous-total fractionnés Floa : 355€/mois pour 1 160€ de capital restant
• Total mensualités globales : 1 180€/mois (taux d’endettement 39,6%, au seuil HCSF)
• Capital restant dû global : 29 560€ (dont 1 160€ de fractionnés Floa)

Démarche suivie :

• Sollicitation prioritaire Floa Bank — cliente Floa 3 ans + carte Floa + utilisatrice intensive BNPL Floa avec historique parfait + jeune cadre digital-native = profil idéal cœur cible Floa
• Demande explicite d’inclusion des 5 paiements fractionnés Floa en cours dans le rachat global
• Sollicitation parallèle Cetelem (sœur Floa dans BNP), Cofidis et Younited Credit pour comparaison
• Préparation dossier 100% digital via app mobile Floa (uploadé en 25 minutes)
• 4 propositions reçues sous 6 jours (Floa en 3 jours, Younited en 4, Cofidis en 7, Cetelem en 8)
• Floa Bank retenue (meilleur TAEG sur le profil digital-native + grille « cliente Floa historique BNPL » appliquée + intégration native des 5 fractionnés Floa + processus le plus rapide)

Opération de rachat retenue (Floa Bank, rachat conso pur avec intégration BNPL) :

• Capital racheté : 29 560€ (incluant les 1 160€ de fractionnés Floa) + 1 800€ trésorerie cours digital marketing en ligne = 31 360€
• TAEG négocié : 5,79% (jeune cadre CSP+ digital-native + cliente Floa 3 ans + historique BNPL parfait + groupe BNP indirect via Cetelem identifié)
• Durée : 7 ans (84 mensualités)
• Assurance déléguée externe (April) : 0,16% au lieu de 0,38% en contrat groupe Floa
• Frais de dossier négociés : 195€ (vs 315€ tarif standard, décote 38% cliente Floa historique)
• 5 paiements fractionnés Floa clôturés et intégrés dans le rachat
• Nouvelle mensualité : 460€/mois

Gain mensuel : -720€ (-61,0%)

Coût total : 460€ × 84 = 38 640€ remboursés au total. Le coût du nouveau crédit (hors capital) s’élève à environ 7 280€. À comparer avec la continuation des crédits actuels qui aurait coûté environ 4 800€ d’intérêts cumulés sur leurs durées restantes. Surcoût en intérêts : environ 2 480€, contre 720€/mois libérés pendant 7 ans (soit 60 480€ cumulés).

Verdict : rentable et particulièrement intéressant pour le redéploiement épargne et la simplification budgétaire. Léa utilise sa nouvelle marge budgétaire de 720€/mois pour : 400€/mois d’épargne automatique pour constituer son apport immobilier (objectif T2 propriétaire à Bordeaux dans 3-4 ans, ce qui lui ouvrira un rachat immo aux conditions bien plus favorables), 200€/mois sur PEA en gestion pilotée (Yomoni ou Nalo), 120€/mois de marge libre pour formation continue et loisirs. Bénéfices indirects majeurs : (1) simplification mensuelle drastique (5 fractionnés + 4 crédits → 1 seul prélèvement), (2) Léa s’est engagée à ne plus utiliser le BNPL Floa pour éviter d’accumuler à nouveau plusieurs petits paiements fractionnés en parallèle (elle a désactivé l’option par défaut dans son app Floa), (3) le profil patrimonial qu’elle construit (apport + PEA) lui ouvre l’accès à terme à BNP Paribas Banque Privée si son patrimoine financier atteint 500K€ d’ici 15-20 ans.

Floa Bank vs Cetelem vs Cofidis vs Younited Credit : comparatif des 4 leaders du rachat conso

Sur le segment du rachat conso pur, 4 acteurs dominent le marché français. Voici un comparatif complet pour vous aider à choisir.

Notre recommandation pratique

Sur un même dossier, l’écart de TAEG entre les 4 acteurs peut atteindre 0,5-0,8 point. La bonne stratégie est de solliciter les 4 en parallèle via une seule démarche pour obtenir 4 offres comparables sous 7-10 jours.

Si vous êtes digital-native moderne avec usage intensif de BNPL, Floa Bank prend l’avantage grâce à l’intégration native de vos fractionnements et l’absence de revolving permanent. Si vous êtes client BNP de longue date, Cetelem ou Floa (les deux sœurs dans BNP) ont l’avantage relationnel. Si vous êtes profil modeste ou CDD/intérim, Cofidis est le plus accessible. Si vous recherchez le taux absolu le plus bas sur CDI cadre premium, Younited Credit prend souvent l’avantage. Si vous voulez un montant supérieur à 50 000€, exclure Floa qui plafonne à ce niveau.

Si Floa Bank refuse ou propose une offre décevante

Floa Bank cible les profils CDI stables digital-natives et refuse de nombreux profils. Voici les alternatives selon votre situation.

Si vous êtes CDI standard accepté mais déçu du taux

Comparez immédiatement avec Cofidis, Cetelem (sœur Floa dans BNP) et Younited Credit. Sur le même profil, l’écart peut atteindre 0,5 point de TAEG. Younited Credit est souvent le plus agressif sur les CDI cadres urbains.

Si vous êtes propriétaire avec prêt immo en cours

Floa ne fait pas de rachat immo. Basculer en rachat mixte (60%+ immo) ailleurs serait beaucoup plus rentable : TAEG immo 4-5% vs conso 6-8%. Voir page BNP Paribas (maison-mère Floa, fait l’immo) ou page Crédit Mutuel.

Si vous êtes CDD/intérim refusé par Floa

Floa refuse quasi-systématiquement les CDD/intérim. Cofidis et Cetelem sont plus ouverts à ce profil avec 18+ mois d’historique professionnel. Voir notre page CDD/Intérim.

Si vous êtes profil modeste (revenus < 2 200€/mois)

Floa Bank est plus stricte que Cofidis sur les revenus minimums. Cofidis accepte les CDI dès 1 800€ net/mois avec dossier solide. C’est l’acteur le plus accessible du marché conso pour ce segment.

Si vous êtes indépendant débutant (< 3 ans)

Floa demande 3 ans de bilans. Si vous n’avez pas cette ancienneté, voir notre page Auto-entrepreneur. Cofidis et Cetelem demandent 2 ans, Younited Credit demande 3 ans aussi. Pour les indépendants < 2 ans, voir les acteurs locaux mutualistes (Crédit Agricole, Crédit Mutuel régional).

Si vous voulez un montant supérieur à 50 000€

Floa plafonne à 50 000€ en rachat conso. Pour des montants supérieurs (jusqu’à 75 000€), voir Cofidis, Cetelem ou Younited Credit. Au-delà de 75 000€, il faut passer en rachat mixte avec part immobilière (banques universelles).

Si vous êtes FICP ou refusé plusieurs fois

Floa refuse systématiquement les FICP actifs. Voir nos pages Fichés FICP et Refusé partout pour les vraies solutions sur ces profils.