L’essentiel en 30 secondes
Le rachat de crédit Younited Credit est pensé pour les emprunteurs connectés, salariés en CDI ou fonctionnaires, qui veulent une réponse rapide sans se déplacer en agence. C’est la fintech française la plus sérieuse sur le regroupement de crédits à la consommation — agrément ACPR, processus 100% digital, réponse de principe en 24 à 48h. Si vos mensualités cumulées dépassent 800 à 900€ et que votre dossier est lisible (revenus stables, pas de FICP), vous avez des cartes à jouer ici. Les profils qui collent le mieux peuvent espérer ramener leur mensualité à 400-600€/mois là où ils payaient 900-1 200€ — à condition d’accepter un allongement de la durée, avec le coût total que ça implique.
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Younited Credit en clair
Younited Credit est une fintech française fondée en 2009, agréée établissement de crédit par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) — pas une simple plateforme de mise en relation, un vrai prêteur régulé. C’est important : vous traitez directement avec l’établissement, sans intermédiaire flou dans la chaîne.
Pas d’agence, pas de rendez-vous en physique. Tout se passe en ligne, depuis la simulation jusqu’à la signature électronique. Pour certains c’est un avantage énorme (rapidité, pas de déplacement, disponible le soir), pour d’autres ça peut être déstabilisant si vous avez besoin d’un conseiller en face à face.
Younited est présente en France, Italie, Espagne et Portugal. En France, elle s’est imposée comme une référence sur les crédits à la consommation et les regroupements conso pour les profils modernes : CDI, fonctionnaires, revenus réguliers vérifiables en ligne.
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Ce qu’elle propose vraiment
Rachat de crédit consommation
C’est le terrain de jeu principal de Younited. Elle regroupe vos crédits à la consommation — prêts personnels, crédits revolving, LOA soldée, découverts stabilisés — en un seul prêt amortissable.
- Montant : de 1 000€ à 50 000€ environ
- Durée : jusqu’à 84 mois (7 ans), parfois 72 ou 96 selon le dossier
- TAEG : les bons dossiers (CDI ancienneté + taux d’endettement raisonnable) tournent autour de 5% à 8%. Les profils plus tendus peuvent se retrouver entre 9% et 15%. Younited est transparente sur ses grilles tarifaires en ligne.
Rachat immobilier et mixte
C’est là que Younited a une limite claire : elle ne fait pas de rachat immobilier au sens strict (pas d’hypothèque, pas de caution sur bien immobilier). Si votre dossier inclut un prêt immobilier à racheter, Younited n’est pas la bonne porte.
Pour un rachat de crédit immobilier ou un regroupement mixte (conso + immo), vous devrez vous tourner vers des établissements comme Crédit Agricole, Caisse d’Épargne, LCL ou des courtiers spécialisés qui montrent votre dossier aux banques universelles.
Trésorerie incluse
Younited peut intégrer une enveloppe de trésorerie dans l’opération — généralement jusqu’à 15 à 20% du montant total emprunté, et dans la limite des plafonds conso. Conditions : le reste à vivre doit tenir la route, et le taux d’endettement ne doit pas exploser le seuil des 35% fixé par le HCSF. Ne demandez pas une trésorerie confortable si votre dossier est déjà tendu — c’est souvent ce qui fait basculer un accord en refus.
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Pour quels profils Younited est faite (et pour qui éviter)
Les profils gagnants chez Younited
Le CDI avec ancienneté est clairement dans la cible. Si vous êtes en poste depuis plus de 12 mois, avec des revenus nets stables et un taux d’endettement actuel entre 35% et 50% (avant regroupement), Younited va vite vous donner une réponse sérieuse.
Le fonctionnaire ou assimilé (territoriale, nationale, hospitalière) est aussi très bien accueilli. La stabilité du revenu est lue comme un signal très positif dans les algorithmes de scoring.
Le profil digital-native qui veut aller vite et signe sans problème electroniquement — Younited est taillée pour lui. Pas de perte de temps en rendez-vous.
Le dossier conso pur — plusieurs crédits conso sans prêt immobilier — est exactement ce qu’elle sait bien traiter. Simple, rapide, efficace.
Les profils difficiles chez Younited
Les propriétaires avec prêt immobilier à regrouper : elle ne peut pas aider sur la partie immo. C’est une limite structurelle, pas un refus de principe.
Les profils FICP ou fichés Banque de France : Younited s’appuie fortement sur le scoring automatisé. Un fichage actif est quasi systématiquement bloquant. Consultez plutôt notre page sur les profils FICP.
Les auto-entrepreneurs et indépendants avec moins de 3 ans d’activité : les revenus variables passent mal dans les modèles de scoring digital. Sofinco ou Cetelem sont plus accommodants sur ces profils.
Tableau récapitulatif
| Profil | Compatibilité | Raison |
|---|---|---|
| CDI ancienneté > 12 mois | ✅ Accepté | Scoring favorable, revenus vérifiables |
| Fonctionnaire | ✅ Accepté | Stabilité maximale, faible risque |
| CDD ou intérim | ⚠️ Cas par cas | Durée du contrat et ancienneté décisives |
| Propriétaire (rachat conso seul) | ✅ Accepté | Si le prêt immo n’est pas à regrouper |
| Propriétaire (rachat mixte immo+conso) | ❌ Non adapté | Younited ne fait pas le volet immo |
| FICP actif | ❌ Très difficile | Scoring automatisé bloquant |
| Auto-entrepreneur < 3 ans | ⚠️ Difficile | Revenus variables mal lus |
| Retraité avec revenus stables | ✅ Accepté | Si pension régulière et âge < 75 ans env. |
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Astuces concrètes pour maximiser vos chances chez Younited
1. Préparez vos 3 documents clés avant même de simuler. Rassemblez vos 3 derniers bulletins de salaire, votre dernier avis d’imposition et le relevé de vos crédits en cours (les tableaux d’amortissement ou relevés de situation). C’est ce que Younited demande en priorité — avoir tout sous la main accélère l’instruction de plusieurs jours.
2. Nettoyez les revolving avant de déposer. Si vous avez 2 ou 3 crédits revolving ouverts mais peu utilisés, soldez-les ou fermez-les avant la demande. Un revolving ouvert = une ligne de risque dans le scoring, même à zéro. C’est souvent ce qui coûte 2 ou 3 points de taux sans que vous le voyez.
3. Vérifiez votre taux d’endettement réel avant de simuler. Prenez vos charges mensuelles fixes (crédits + loyer si locataire) et divisez par votre revenu net. Si vous êtes au-dessus de 45-50%, préparez-vous à ce que Younited propose une durée plus longue pour faire rentrer le dossier dans les 35% du HCSF. Anticiper ça vous évite la surprise.
4. Ne demandez pas de trésorerie si votre dossier est limite. Une demande de trésorerie augmente le montant total et fait monter le taux d’endettement post-regroupement. Si votre reste à vivre est juste, passez la trésorerie à zéro — vous pourrez la demander dans 12 mois une fois que le regroupement tourne bien.
5. Vérifiez l’assurance emprunteur dès la proposition. Younited propose sa propre assurance. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez déléguer l’assurance à n’importe quel moment après la souscription — sans frais de résiliation, sans préavis. Sur un crédit de 40 000€ sur 72 mois, passer d’une assurance groupée à une délégation externe peut représenter 15 à 30€/mois de moins. C’est un levier que beaucoup oublient.
6. Déposez votre dossier en début de semaine, matin. Les dossiers déposés le lundi ou mardi matin sont instruits plus vite — les équipes sont au complet et les délais d’instruction sont moins tendus qu’en fin de semaine.
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Exemple chiffré : Sophie, 34 ans, infirmière hospitalière à Bordeaux
Profil : Fonctionnaire de la fonction publique hospitalière, CDI depuis 6 ans, revenus nets 2 100€/mois, propriétaire d’un appartement (prêt immo non concerné).
Situation initiale :
- Crédit auto : 320€/mois, 3 ans restants
- 2 crédits renouvelables : 180€ + 140€/mois
- 1 prêt perso vacances : 210€/mois
- Total mensuel : 850€ — taux d’endettement à 40%, reste à vivre trop serré
Opération : Regroupement de ces 4 crédits (capital restant dû total : environ 22 000€) en un seul prêt Younited sur 72 mois.
Résultat :
- Mensualité unique : environ 410€/mois
- Gain mensuel : -440€
- Taux d’endettement ramené à ~19% — bien en dessous du seuil HCSF
La face cachée : Le coût total des intérêts sur 72 mois est supérieur à ce qu’elle aurait payé en continuant sur les durées initiales. L’allongement de la durée a un prix — environ 4 000 à 5 500€ d’intérêts supplémentaires sur l’ensemble de l’opération. C’est le vrai coût du confort retrouvé.
Verdict : Pertinent ici car Sophie a stabilisé son budget pour un projet de formation professionnelle qui va augmenter ses revenus dans 18 mois. À éviter si vous aviez prévu de solder vos crédits rapidement — dans ce cas, le coût supplémentaire ne se justifie pas.
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Délais et processus chez Younited
| Étape | Délai typique |
|---|---|
| Simulation en ligne | 2 minutes |
| Réponse de principe | 24 à 48h |
| Instruction complète du dossier | 5 à 10 jours ouvrés |
| Signature électronique | En ligne, sans déplacement |
| Déblocage des fonds | 7 à 15 jours après signature |
Les 5 étapes concrètes :
1. Simulation en ligne — vous entrez vos crédits, revenus, situation
2. Réponse de principe — Younited vous répond sous 24-48h avec une proposition indicative
3. Envoi des pièces justificatives — dématérialisé, via leur espace sécurisé
4. Instruction et validation — un analyste vérifie le dossier (5-10 jours)
5. Signature électronique + déblocage — les fonds soldent vos anciens crédits directement
Aucun déplacement en agence. Tout est signé en ligne avec une signature électronique qualifiée.
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Pièges à connaître chez Younited
Les frais de dossier : Younited facture des frais de dossier qui sont intégrés dans le TAEG. Ils ne sont pas toujours mis en avant lors de la simulation initiale — lisez bien la fiche d’information précontractuelle avant de signer. Les frais peuvent représenter 1 à 2% du capital selon le montant.
L’assurance proposée par défaut : Comme tout prêteur, Younited vous propose son contrat groupe. C’est pratique, mais rarement le moins cher. Pensez à comparer avec une délégation externe dès réception de l’offre — la loi Lemoine vous le permet à tout moment.
Les IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) : Si vous remboursez le prêt Younited par anticipation (parce que vous revendez un bien, par exemple), des IRA s’appliquent. Vérifiez le montant dans le contrat — légalement plafonné à 1% du capital restant dû si plus d’un an de durée restante, mais vérifiez la clause exacte.
Comparaison directe avec Cofidis : Sur des profils similaires (CDI, 30 000€ à regrouper, 60 mois), Cofidis peut être légèrement plus souple sur les dossiers CDD ou avec un léger incident passé. Younited sera souvent plus rapide mais plus strict sur le scoring. Si Younited vous répond non, Cofidis est souvent le bon plan B.
> ⚠️ Rappel : Aucun organisme sérieux ne vous demandera un paiement avant l’obtention du prêt. Si c’est le cas, c’est une arnaque garantie (article L321-2 du Code de la consommation).
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FAQ — Younited Credit et rachat de crédit
Younited Credit fait-il du rachat de crédit immobilier ?
Non. Younited se concentre sur les crédits à la consommation. Si votre prêt immobilier est à regrouper, vous devrez vous tourner vers une banque universelle ou un courtier spécialisé en rachat immobilier.
Peut-on faire une simulation sans engagement ?
Oui, totalement. La simulation en ligne est gratuite et sans engagement. Elle ne déclenche pas de consultation dure au FICP — c’est une simple pré-étude.
Younited accepte-t-il les dossiers FICP ?
Très rarement. Le scoring automatisé bloque la quasi-totalité des profils avec un fichage actif. Consultez nos conseils pour les profils FICP avant de déposer.
Peut-on inclure un découvert bancaire dans le regroupement ?
Oui, si le découvert a été « consolidé » ou s’il s’agit d’une ligne de crédit formalisée. Un simple découvert occasionnel sur compte courant n’est généralement pas éligible directement.
La délégation d’assurance est-elle possible chez Younited ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais, en présentant un contrat avec des garanties au moins équivalentes.
Quel est le montant minimum pour un rachat chez Younited ?
Environ 1 000€. En pratique, les dossiers intéressants commencent à partir de 5 000 à 8 000€ de capital regroupé pour que l’opération soit financièrement pertinente.
Younited est-elle une vraie banque ou un courtier ?
C’est un établissement de crédit agréé par l’ACPR. Ce n’est pas un courtier — vous prêtez directement avec eux. C’est une garantie de sérieux importante.
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Conclusion — Younited est-elle faite pour vous ?
Si votre dossier est propre, vos revenus stables et que vous ne cherchez pas à regrouper un prêt immobilier, Younited Credit mérite clairement une simulation. La rapidité de réponse et la transparence du processus digital sont de vraies qualités dans un marché où certains établissements font traîner les dossiers des semaines.
Mais Younited est une solution parmi d’autres — et rarement la seule à consulter. Un même profil peut obtenir des propositions très différentes chez Cofidis, Sofinco ou Cetelem sur les mêmes montants. La vraie stratégie pour trouver le meilleur taux de rachat de crédit, c’est de faire jouer la concurrence en parallèle.
RachatsDeCredits.com compare pour vous les offres de 5 à 7 établissements compatibles avec votre profil — dont Younited, Cofidis, Cetelem, Sofinco, BNP Paribas et d’autres — parmi notre réseau de 20+ partenaires régulés ACPR ou immatriculés Orias. Vous obtenez les vraies propositions en 48-72h, sans engagement, sans avance de frais. Lancez la simulation depuis cette page — 2 minutes suffisent pour démarrer.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.