Rachat de crédit Crédit Mutuel — Conditions, profils privilégiés et stratégies

Qui est le Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel a été fondé en 1882 par Frédéric-Guillaume Raiffeisen dans la région Alsace-Lorraine pour financer l’industrie naissante du Nord-Est et soutenir les artisans et ouvriers. Inspiré du modèle coopératif allemand, il s’est progressivement déployé sur l’ensemble du territoire français. Aujourd’hui, c’est le 2ème groupe bancaire mutualiste français, derrière le Crédit Agricole, et l’un des principaux acteurs du marché bancaire européen.

Une structure coopérative unique en France

Le Crédit Mutuel est une banque coopérative mutualiste. Concrètement :

• ✓8 millions de sociétaires détiennent les parts sociales et votent en assemblée générale
• ✓5 600 caisses locales organisent la vie démocratique du groupe
• ✓18 fédérations régionales ont leur propre direction et politique commerciale
• ✓Pas d’actionnaires, les bénéfices sont réinvestis dans le groupe ou redistribués aux sociétaires

Cette structure mutualiste authentique est l’une des plus pures en France (avec le Crédit Agricole). Elle se traduit par une approche relationnelle souvent privilégiée par les clients fidèles, et par une politique commerciale moins agressive que les banques privées cotées.

3 grands groupes au sein du Crédit Mutuel

Particularité importante : les 18 fédérations sont regroupées en 3 grands ensembles autonomes, qui fonctionnent comme des entités quasi-indépendantes :

• ✓Crédit Mutuel Alliance Fédérale (CMAF) — La plus grande structure, regroupe 14 fédérations régionales et représente environ 75% du groupe. Possède le CIC, Cofidis, Targobank.
• ✓Crédit Mutuel Arkéa — Structure indépendante regroupant 3 fédérations (Bretagne, Sud-Ouest, Massif Central-Outre-Mer). Possède Fortuneo et Monabanq partiellement.
• ✓Crédit Mutuel Nord Europe (CMNE) — Une fédération autonome dans les Hauts-de-France et la Belgique. Possède Beobank.

Cette tripartition a une conséquence pratique importante : les conditions tarifaires et politiques d’acceptation peuvent différer significativement entre les fédérations CMAF, Arkéa et CMNE. Si vous habitez à la limite de deux ensembles (par exemple Bretagne-Pays de Loire), il peut être pertinent de comparer.

Positionnement historique : familles, salariés stables, fonctionnaires, indépendants locaux

L’identité du Crédit Mutuel s’est construite autour de plusieurs publics cibles :

• ✓Familles avec patrimoine moyen — Cœur du portefeuille particulier, couples stables propriétaires de leur résidence
• ✓Salariés CDI stables — Le mutualisme historique du Nord-Est industriel attire toujours les profils salariés stables
• ✓Fonctionnaires — Sans avoir de mutuelle dédiée comme la CASDEN (BPCE), CM a une très bonne réception des fonctionnaires en raison de leur stabilité
• ✓Indépendants locaux et artisans — Approche territoriale forte, conseillers de proximité dans les agences
• ✓Sociétaires de longue date — La fidélité est très valorisée chez CM, particulièrement les sociétaires avec parts sociales historiques

L’écosystème groupe Crédit Mutuel

Le groupe Crédit Mutuel possède plusieurs entités complémentaires qui peuvent vous concerner :

• ✓CIC (Crédit Industriel et Commercial) — Banque commerciale classique non-mutualiste, ciblage premium urbain (cadres, libéraux, patrimoines). Sœur premium du Crédit Mutuel.
• ✓Cofidis — Filiale spécialiste crédit conso (équivalent de Cetelem pour BNP ou Sofinco pour CA). Pour un rachat conso pur, CM renvoie souvent vers Cofidis.
• ✓Targobank — Banque en ligne du groupe (ex-Citibank Allemagne), pour processus 100% digital.
• ✓Monabanq — Banque en ligne grand public du groupe, partiellement détenue avec Arkéa.
• ✓Fortuneo — Banque en ligne du groupe Arkéa (sous-groupe Crédit Mutuel).
• ✓Beobank — Filiale belge du Crédit Mutuel Nord Europe.

Crédit Mutuel vs CIC vs Cofidis : comprendre les 3 entités du groupe

Comme expliqué plus haut, le groupe Crédit Mutuel possède 3 entités distinctes pour le crédit aux particuliers. Comprendre laquelle correspond à votre profil est essentiel pour optimiser votre demande de rachat.

Notre recommandation pratique

Si vous êtes famille propriétaire CDI stable, sociétaire ou client CM de longue date, ou si vous voulez la banque mutualiste de proximité dans votre région, le Crédit Mutuel régional est votre interlocuteur naturel. Si vous êtes cadre dirigeant urbain, profession libérale, patrimoine constitué > 500K€, le CIC sera plus compétitif. Si vous voulez un rachat conso pur avec la politique d’acceptation la plus souple du groupe, Cofidis est l’option dédiée. Vous pouvez aussi solliciter les 3 en parallèle pour comparer — chaque entité a sa propre grille tarifaire.

Les 3 types de rachat de crédit au Crédit Mutuel

CM propose les 3 grandes catégories de rachat, avec une expertise particulière sur les opérations immobilières et une stratégie de groupe qui redirige souvent le conso pur vers Cofidis (filiale).

1. Rachat de crédit immobilier (cœur d’expertise CM)

Pour propriétaires uniquement. Inclut au moins 60% de capital immobilier. Montant maximum : 500 000€ et plus pour les profils établis avec patrimoine constitué. Durée jusqu’à 25 ans. Garantie : hypothèque conventionnelle ou caution Crédit Logement. C’est le segment où CM est la plus compétitive, particulièrement pour les familles propriétaires et les profils CM historiques.

2. Rachat mixte (60%+ immo)

Cas le plus fréquent pour les propriétaires : regroupement du prêt immobilier en cours et des crédits conso. Tant que la part immobilière dépasse 60% du total, l’opération bénéficie du régime juridique et tarifaire du rachat immo. CM traite ce segment comme un rachat immo standard.

3. Rachat de crédit conso → souvent via Cofidis

Pour les rachats conso pur (locataires, propriétaires qui ne mobilisent pas leur bien), CM propose son offre standard mais renvoie souvent vers Cofidis, sa filiale spécialiste. Cofidis a la politique d’acceptation la plus large du marché conso et des taux souvent légèrement plus compétitifs que CM directe sur ce segment. Si vous êtes client CM et que vous voulez un rachat conso pur, demandez explicitement les deux options (CM directe + Cofidis) pour comparer.

Renégociation interne pour clients existants

Si vous avez déjà un prêt immobilier au CM, vous pouvez demander une renégociation interne. CM est particulièrement réceptive aux renégociations de ses clients fidèles, avec une politique active de fidélisation cohérente avec son ADN mutualiste. Cette opération évite les frais de garantie nouveaux et est plus rapide qu’un rachat externe. À envisager si l’écart de taux reste modéré (0,3-0,7 point).

Redirection possible vers CIC ou Cofidis selon profil

Si votre profil ne correspond pas au ciblage du CM mutualiste, un conseiller peut vous orienter vers les autres entités du groupe :

• ✓CIC — Pour les profils urbains premium (cadres dirigeants, libéraux, patrimoines)
• ✓Cofidis — Pour le rachat conso pur où Cofidis est plus compétitif
• ✓Targobank ou Monabanq — Pour les profils 100% digitaux

Fourchettes de TAEG observées au Crédit Mutuel

Synthèse des taux constatés sur les fédérations CM pour les principaux profils. Les écarts entre fédérations sont plus modérés que chez le Crédit Agricole (0,2-0,4 point typiquement vs 0,4-0,6 chez CA).

Fourchettes observées sur les 12 derniers mois. Les conditions varient selon la fédération CM et l’ancienneté de votre relation. Notre simulateur compare CM avec d’autres banques pour identifier la meilleure offre.

Les documents à préparer pour le Crédit Mutuel

CM exige des dossiers complets et structurés. La banque est généralement accessible mais les conseillers en agence apprécient une présentation soignée qui démontre votre sérieux.

Documents standard pour tous les profils

• ✓3 derniers bulletins de salaire (ou 3 derniers titres de pension pour retraités)
• ✓Contrat de travail ou attestation employeur récente
• ✓2 derniers avis d’imposition
• ✓Relevés bancaires sur 3 mois (tous comptes, y compris épargne)
• ✓Tableaux d’amortissement de tous les crédits en cours
• ✓Pièce d’identité et justificatif de domicile

Si vous êtes déjà client CM ou sociétaire

• ✓Numéro de compte CM et date d’ouverture (l’ancienneté est valorisée massivement)
• ✓Inventaire des produits CM détenus : Livret A, LDD, PEL, assurance-vie, parts sociales sociétaire
• ✓Date d’acquisition des parts sociales si applicable
• ✓Si déjà un crédit immo CM : tableau d’amortissement à jour
• ✓Pas besoin de fournir les relevés CM : la banque y accède directement

Spécifiques fonctionnaires

• ✓Attestation de fonction publique (FPE, FPT ou FPH)
• ✓Justificatif d’ancienneté dans la fonction publique (souvent dans la fiche de paie ou via une attestation employeur)
• ✓Indice/échelon visible pour évaluer la progression future

Spécifiques indépendants et artisans

• ✓Kbis ou extrait CMA/RCS selon votre statut
• ✓2 derniers bilans comptables certifiés
• ✓2 dernières liasses fiscales (2031 BIC ou 2035 BNC)
• ✓Si auto-entrepreneur : déclarations URSSAF sur 24 mois
• ✓Si compte pro chez CM : relevés du compte professionnel

Spécifiques propriétaires

• ✓Titre de propriété
• ✓Avis de taxe foncière
• ✓État hypothécaire récent
• ✓Estimation du bien (agence ou expertise)

💡 Conseil de pro : mettez en avant tous vos liens historiques avec le CM : Livret A ouvert dans votre enfance, parts sociales, assurance-vie CM, comptes enfants, PEL ayant financé votre achat immobilier, etc. CM valorise réellement la fidélité à long terme, encore plus que la plupart des autres banques universelles. Si vous êtes sociétaire avec parts sociales anciennes (10+ ans), mentionnez-le explicitement — c’est un signal de relation longue et un attachement au modèle coopératif qui est apprécié.

Les avantages et les limites du CM pour un rachat de crédit

Vue d’ensemble équilibrée des forces et faiblesses du Crédit Mutuel sur le segment du rachat.

✅ Les vrais atouts du Crédit Mutuel

• ✓Mutualisme authentique — Modèle coopératif fort, 8 millions de sociétaires, pas d’actionnaires. Approche relationnelle privilégiée, politique commerciale moins agressive que les banques privées.
• ✓Politique d’acceptation large — CM accueille la majorité des profils stables, contrairement aux banques universelles privées plus sélectives.
• ✓Valorisation massive de la fidélité — L’ancienneté chez CM et le statut de sociétaire sont vraiment valorisés dans l’examen du dossier, plus que dans la moyenne du marché.
• ✓Écosystème groupe complet — Pour rachat conso, redirection vers Cofidis (filiale). Pour profils urbains premium, redirection vers CIC (sœur). Pour digital, Targobank/Monabanq.
• ✓Approche relationnelle locale — Conseillers de proximité dans les caisses locales, connaissance fine du tissu économique local. Particulièrement utile en province.
• ✓Pas de marketing intrusif — Contrairement à certains concurrents (Cofidis filiale incluse), CM ne pratique pas les relances commerciales agressives. Image discrète et rassurante.

⚠️ Les limites à connaître

• ✓Variabilité entre fédérations — Les conditions peuvent différer entre les 18 fédérations, et particulièrement entre les 3 grands groupes (Alliance Fédérale, Arkéa, Nord Europe). Moins extrême que chez CA mais réel.
• ✓Pas une priorité commerciale grand public sur le rachat — Comme la plupart des banques universelles, le rachat n’est pas un produit phare. Vous devez aller chercher l’offre.
• ✓Pas le plus compétitif sur les CSP+ urbains haut de gamme — Pour un cadre supérieur à Paris, la sœur CIC du même groupe est plus pertinente.
• ✓Pas de processus 100% digital — CM fonctionne principalement en mode agence avec rendez-vous physique. Pour digital pure-player, Targobank, Monabanq ou Fortuneo (Arkéa) sont les options du groupe.
• ✓Réseau moins dense que le Crédit Agricole — 5 600 caisses locales CM vs 7 200 agences CA. Pour les zones rurales, le CA est souvent mieux implanté localement.
• ✓Image moins moderne que les pure-players — Le mutualisme rassure les profils familiaux mais peut paraître démodé pour les jeunes actifs urbains.

Verdict synthétique

CM est un excellent choix si vous êtes : famille propriétaire stable, salarié CDI ou fonctionnaire, indépendant local, sociétaire avec parts sociales, ou client CM de longue date. Moins pertinent si vous êtes : cadre CSP+ urbain haut de gamme (le CIC du même groupe est mieux placé), profil atypique nécessitant un acteur spécialisé, ou jeune actif urbain en recherche de processus 100% digital (Targobank/Monabanq/Fortuneo du même groupe sont les options).

5 stratégies pour optimiser votre demande au Crédit Mutuel

1. Identifiez votre fédération CM régionale

Comme pour les autres mutualistes, c’est votre fédération CM régionale qui décide, pas un service national. Identifiez la vôtre : CM Centre Est Europe (Alsace, Lorraine, Bourgogne-Franche-Comté), CM Île-de-France, CM Nord Europe, CM Bretagne (Arkéa), CM Midi-Atlantique, CM Méditerranéen, etc. Prenez rendez-vous en agence locale, et présentez votre dossier directement. Le conseiller local connaît son tissu économique.

2. Valorisez votre statut de sociétaire et toute votre relation historique

La fidélité et le sociétariat sont vraiment valorisés au CM, peut-être plus que dans toute autre banque universelle française. Listez tout : Livret A ouvert il y a 20-30 ans, parts sociales (avec date d’acquisition), assurance-vie CM, compte enfants, PEL ayant financé l’achat de la maison, etc. Cette accumulation est un signal très fort pour la banque, qui se traduit par une étude approfondie et des décotes substantielles sur les frais.

3. Pour un rachat conso pur, demandez explicitement Cofidis en parallèle

CM renvoie souvent les rachats conso vers Cofidis, sa filiale spécialiste. Ne laissez pas la banque vous orienter par défaut : demandez explicitement les deux offres en parallèle (CM directe + Cofidis). Sur un même profil, Cofidis peut être 0,2-0,4 point moins cher que CM directe sur le segment conso. Cette double offre du groupe est un de vos meilleurs leviers de négociation.

4. Si profil urbain premium, comparez avec le CIC (même groupe)

Si vous êtes cadre dirigeant urbain, profession libérale, patrimoine constitué > 500K€, le CIC peut vous offrir de meilleures conditions que le CM mutualiste sur le même type de rachat immo. Le CIC est la filiale commerciale premium du groupe CM. Demandez les deux offres en parallèle si vous correspondez à ce profil.

5. Comparez systématiquement CM avec ses concurrents directs

Comme pour toute demande de rachat, ne vous arrêtez jamais à la première offre CM, même favorable. Sollicitez en parallèle le Crédit Agricole (concurrent mutualiste direct, souvent comparable), la Caisse d’Épargne (autre mutualiste familles propriétaires), la Banque Populaire et un courtier (CAFPI, Meilleurtaux). L’écart entre offres mutualistes peut atteindre 0,5 point de TAEG.

Astuces concrètes pour baisser vos mensualités avec un rachat CM

6 leviers actionnables pour optimiser votre opération de rachat au Crédit Mutuel ou ailleurs.

1. Activez systématiquement la délégation d’assurance (loi Lemoine)

CM propose son contrat groupe d’assurance via ACM (Assurances du Crédit Mutuel), qui n’est pas toujours le plus compétitif. La loi Lemoine vous permet de déléguer votre assurance vers un contrat externe à garanties équivalentes. Sur 200 000€ sur 20 ans à 45 ans, l’économie totale peut atteindre 10 000-15 000€. Demandez explicitement la délégation lors de la négociation.

2. Choisissez la caution Crédit Logement si revente prévue

CM propose les 2 garanties (hypothèque ou caution Crédit Logement). Pour un propriétaire qui prévoit de revendre dans 5-10 ans, la caution Crédit Logement est plus rentable : 60-70% remboursable à la fin, aucun frais de mainlevée à payer. Sur 200 000€, l’économie totale peut atteindre 2 500-3 500€ vs hypothèque + mainlevée.

3. Activez les 3 entités du groupe en parallèle

Profitez de la structure unique du groupe CM. Sollicitez 3 offres en parallèle : votre CM régional pour la version mutualiste, le CIC de votre région pour la version premium, Cofidis si rachat conso pur. Ces 3 entités du même groupe ont des grilles tarifaires différentes — sur un même profil, l’écart peut atteindre 0,3-0,5 point de TAEG. C’est un avantage unique que peu de clients exploitent.

4. Négociez les frais de dossier (décotes pour sociétaires)

CM applique typiquement 1% du capital en frais de dossier, mais les sociétaires et clients historiques avec patrimoine CM constitué obtiennent souvent des décotes de 50-70%. Sur 200 000€, faire passer les frais de 2 000€ à 600€ représente une économie immédiate. Demandez explicitement la grille « sociétaire patrimonial CM » en présentant l’inventaire de vos produits CM et vos parts sociales.

5. Allonger la durée jusqu’à 25 ans — avec lucidité sur le coût total

CM accepte des durées jusqu’à 25 ans en rachat immo. Sur 150 000€ à 4,10%, passer de 15 à 25 ans fait baisser la mensualité de 1 116€ à 802€ (-314€/mois), mais augmente le coût des intérêts de 50 900€ à 90 600€ (+39 700€). À utiliser intelligemment selon votre projet patrimonial.

6. Comparez plusieurs mutualistes (CM vs CA vs CE vs BP)

Les 4 grands mutualistes français ciblent en partie les mêmes profils familiaux propriétaires. Solliciter 3-4 mutualistes en parallèle est l’une des meilleures stratégies pour ce profil : CM, CA, CE, BP donnent souvent des offres bien différentes sur le même dossier. L’écart entre la meilleure et la moins compétitive offre mutualiste peut atteindre 0,5 point de TAEG, soit des milliers d’euros d’économie totale.

Exemple chiffré : un cas concret de famille en Alsace, sociétaires CM depuis 23 ans

Cas anonymisé, transmis par un courtier partenaire.

Profil : Christophe et Sandrine M., 49 et 46 ans, deux enfants (15 et 12 ans). Christophe est cadre commercial export en CDI depuis 11 ans dans une PME industrielle alsacienne (3 480€ net/mois). Sandrine est infirmière hospitalière en CDI à temps plein (2 350€ net/mois). Revenus du foyer : 5 830€ net/mois. Propriétaires d’une maison à Mulhouse achetée en 2014 grâce à un PEL CM utilisé pour l’apport (bien évalué à 285 000€, capital restant dû 158 000€). Clients Crédit Mutuel Centre Est Europe (CMCEE) depuis 2002 (Livret A ouvert au mariage, LDD, PEL utilisé pour l’apport maison, assurance-vie ACM en gestion pilotée 38 000€, comptes-titres enfants). Sociétaires CM depuis 2009 (parts sociales acquises lors de l’achat de la maison).

Situation avant rachat :

• Prêt immo en cours (CMCEE) : 1 145€/mois (TAEG 2,30%, 13 ans restants)
• Crédit travaux extension véranda (Crédit Mutuel Pro pour Christophe) : 290€/mois (capital restant 11 800€, taux 4,80%)
• Crédit auto familiale Peugeot 5008 : 480€/mois (capital restant 22 400€, taux 5,40%)
• Crédit études aîné (école d’ingénieur préparatoire) : 280€/mois (capital restant 11 200€, taux 5,90%)
• Reliquat crédit conso travaux salle de bain : 180€/mois (capital restant 4 800€, taux 6,90%)
• Total mensualités : 2 375€/mois (taux d’endettement 40,7%, au-dessus du seuil HCSF)
• Capital restant dû global : 208 200€

Démarche suivie :

• Sollicitation prioritaire CMCEE — clients historiques 23 ans, sociétaires depuis 16 ans, prêt immo déjà au CM, patrimoine CM constitué
• Sollicitation parallèle CIC Est (sœur dans le groupe CM) et Crédit Agricole Alsace Vosges
• Préparation dossier complet avec note de synthèse mettant en avant : 23 ans de relation CM, statut de sociétaire 16 ans, inventaire complet des produits CM (avec dates d’ouverture des Livret A des enfants), historique du PEL ayant financé la maison, stabilité professionnelle des deux conjoints (Christophe cadre + Sandrine infirmière hospitalière FPH)
• 3 propositions reçues sous 14 jours
• CMCEE retenue (meilleur TAEG sur le profil famille propriétaire + clients historiques + sociétaires + patrimoine CM constitué + grille « sociétaire patrimonial CM » déclenchée)

Opération de rachat retenue (CMCEE, rachat mixte 76% immo) :

• Capital racheté : 208 200€ + 3 800€ trésorerie (cuisine équipée) = 212 000€
• TAEG négocié : 3,79% (couple CDI cadre + infirmière FPH + clients CMCEE 23 ans + sociétaires 16 ans + patrimoine CM 38K€)
• Durée : 17 ans
• Assurance déléguée externe (April) : 0,15% sur Christophe, 0,13% sur Sandrine (vs 0,33% en contrat groupe ACM)
• Garantie : caution Crédit Logement (1,1% du capital, 70% remboursable à terme)
• Frais de dossier négociés : 720€ (vs 2 120€ tarif standard, décote 66% sociétaire patrimonial CM)
• Nouvelle mensualité : 1 510€/mois

Gain mensuel : -865€ (-36,4%)

Coût total : 1 510€ × 204 mois = 308 040€ remboursés sur 17 ans. Le coût du nouveau crédit (hors capital) s’élève à environ 96 040€. À comparer avec la continuation des crédits actuels qui aurait coûté environ 39 800€ d’intérêts cumulés sur leurs durées restantes. Surcoût en intérêts : environ 56 200€, contre 865€/mois libérés pour la famille pendant 17 ans (soit 176 460€ cumulés).

Verdict : rentable et stratégique pour la trajectoire familiale. Christophe et Sandrine utilisent leur nouvelle marge budgétaire pour : 400€/mois d’épargne automatique sur l’assurance-vie ACM en gestion pilotée (objectif retraite et transmission), 250€/mois sur les comptes-titres jeunes des enfants (objectif financement études supérieures, l’aîné en école d’ingénieur, la cadette à l’horizon 5 ans), 215€/mois de marge libre pour scolarité et loisirs familiaux. Le surcoût en intérêts (56 200€) est compensé par : (1) le rendement attendu des placements ACM (3-5%/an sur 650€/mois = capital cumulé ~145 000€+ à terme), (2) la sécurité budgétaire retrouvée pour la famille avec 2 ados en études coûteuses à venir, (3) la consolidation de la relation patrimoniale sociétariale avec CMCEE sur 17 ans supplémentaires. La caution Crédit Logement sera remboursée à hauteur de ~1 630€ en 2043. Bénéfice indirect notable : le statut de sociétaire patrimonial CM est consolidé, ce qui ouvre l’accès facilité aux services patrimoniaux du groupe (CIC Banque Privée éventuelle si le patrimoine financier atteint 500K€ dans 10-15 ans).

Si CM refuse ou propose une offre décevante

Soyons réalistes : CM n’accepte pas tous les dossiers, et son offre n’est pas toujours la meilleure. Voici les alternatives à considérer selon votre situation.

Si vous êtes famille propriétaire stable (cœur cible CM) mais refusé ou déçu

Comparez avec les autres banques mutualistes : Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d’Épargne. Ces 3 alternatives traitent souvent bien les profils que CM refuse ou rémunère mal. Positionnement direct comparable.

Si rachat conso pur

CM renvoie souvent vers Cofidis (filiale du groupe). Plutôt que de passer par CM, sollicitez directement Cofidis, ou comparez avec Cetelem, Younited Credit, Sofinco. Ces acteurs ont des grilles plus souples sur le segment conso pur.

Si vous êtes cadre CSP+ urbain haut de gamme

CM n’est pas votre meilleur choix. Privilégiez le CIC (filiale premium du même groupe CM, beaucoup plus pertinente sur ce profil), BNP Paribas, LCL, Société Générale. Voir notre page Propriétaire pour les conditions premium.

Si vous êtes fonctionnaire avec accès aux mutuelles spécialisées

Au-delà de CM, comparez avec votre mutuelle fonction publique dédiée : CASDEN (Éducation nationale, FPE, groupe BPCE), MNT (territoriale), MNH (hospitalière), AGPM/Tégo (militaires). Voir page Fonctionnaire.

Si vous êtes senior > 75 ans

CM n’a pas de spécialisation senior particulière. Pour les emprunteurs plus âgés, La Banque Postale (âge max 85 ans courant) et les mutuelles fonction publique sont mieux placés. Voir page Senior / Retraité.

Si vous êtes en situation FICP ou refusé plusieurs fois

CM refuse quasi-systématiquement les FICP actifs en standard, sauf cas particuliers étudiés au niveau de la fédération régionale. Voir nos pages dédiées Fichés FICP et Refusé partout.